Chi tiêu thẻ tín dụng giảm mạnh vào tháng 8, người tiêu dùng Mỹ đã cạn kiệt?

Người Mỹ còn cách hạn mức thẻ tín dụng bao xa?

Thật khó để nói, nhưng dựa trên dữ liệu tín dụng tiêu dùng mới nhất từ ​​Cục Dự trữ Liên bang, mục tiêu này có thể đang đến gần hơn.

Trong vài tháng qua, người tiêu dùng Mỹ đã dao động giữa việc chi tiêu chậm lại bằng thẻ tín dụng và chi tiêu điên cuồng. Vào tháng 7, tín dụng luân chuyển, chủ yếu bao gồm nợ thẻ tín dụng, đã tăng đột biến. Nhưng vào tháng 8, số dư thẻ tín dụng đã giảm đáng kể.

Có vẻ như mọi thứ đang trở nên bất ổn đối với những người Mỹ đang chìm trong nợ nần, và đó là tin xấu cho một nền kinh tế phụ thuộc vào việc mọi người mua hàng trả góp để duy trì hoạt động.

Nhìn chung, nợ tiêu dùng tăng 2,1 phần trăm khi người Mỹ thêm 8,9 tỷ đô la vào số dư nợ của họ. Con số này thấp hơn dự báo 11,8 tỷ đô la . Người Mỹ hiện nợ 5,1 nghìn tỷ đô la nợ tiêu dùng.

Số liệu nợ tiêu dùng của Cục Dự trữ Liên bang bao gồm nợ thẻ tín dụng, các khoản vay sinh viên và các khoản vay mua ô tô nhưng không tính đến nợ thế chấp. Khi bạn bao gồm các khoản thế chấp, các hộ gia đình Hoa Kỳ đang bị chôn vùi dưới mức nợ kỷ lục. Tính đến cuối quý 2, tổng nợ hộ gia đình là 17,8 nghìn tỷ đô la.

Các chuyên gia và chính trị gia đã nói về "nền kinh tế mạnh mẽ" và người tiêu dùng Mỹ "kiên cường" trong nhiều tháng, nhưng sự tăng trưởng kinh tế này là nhờ Visa và Mastercard. Đây không hẳn là một quỹ đạo kinh tế bền vững.

Hiện nay, có vẻ như người tiêu dùng Mỹ đã sử dụng hết hạn mức thẻ tín dụng hoặc ít nhất là họ đang cảm thấy căng thẳng vì lãi suất cao ngất ngưởng .

Nợ luân chuyển giảm -1,2 phần trăm vào tháng 8. Đây là mức giảm lớn nhất của tín dụng luân chuyển kể từ tháng 3 năm 2021, thời điểm chính phủ đóng cửa vì đại dịch.

Sự sụt giảm trong chi tiêu thẻ tín dụng được phản ánh qua mức tăng trưởng yếu ớt 0,1 phần trăm trong doanh số bán lẻ.

Ngay cả khi việc sử dụng thẻ tín dụng đang giảm, người tiêu dùng Mỹ vẫn phải chịu khoản nợ luân chuyển kỷ lục 1,36 nghìn tỷ đô la.

Cú đánh kép của nợ tăng và lãi suất làm trầm trọng thêm vấn đề nợ. Lãi suất thẻ tín dụng trung bình đã vượt qua mức cao kỷ lục trước đó là 17,87 phần trăm cách đây vài tháng. Tỷ lệ phần trăm hàng năm trung bình (APR) hiện ở mức 20,65 phần trăm, với một số công ty tính lãi suất cao tới 28 phần trăm.

Người Mỹ đang cảm thấy căng thẳng vì gánh nặng nợ nần và lãi suất cao, với 9,1 phần trăm số dư thẻ tín dụng bị quá hạn trong năm ngoái. Đây là tỷ lệ cao nhất trong hơn một thập kỷ.

Điều này nhấn mạnh vấn đề cơ bản của việc điều hành nền kinh tế bằng tín dụng. Nó tốn kém, và thẻ tín dụng có một thứ bất tiện gọi là hạn mức.

Và có vẻ như người tiêu dùng Mỹ đang chạm tới giới hạn đó.

Nợ không luân chuyển, chủ yếu phản ánh các khoản vay mua ô tô, vay sinh viên và các khoản vay mua hàng hóa bền giá trị lớn khác, đã tăng 3,3 phần trăm sau khi tăng mạnh 5,2 phần trăm vào tháng 7. Nợ không luân chuyển đã tăng với tốc độ chậm chạp, dưới 2 phần trăm vào đầu năm nay. Sự gia tăng gần đây của nợ không luân chuyển có thể phản ánh số dư nợ vay sinh viên khi trường học bắt đầu.

Trước đại dịch, mức tăng trưởng tín dụng luân chuyển trung bình là 5 phần trăm.

Joe Biden , Jerome Powell và những người hay nói có thể khoe khoang tất cả những gì họ muốn về "nền kinh tế mạnh mẽ", nhưng người Mỹ đã vay tiền để mua nó. Họ có thể đã đạt đến giới hạn của mình, và đó là tin xấu cho một nền kinh tế sống bằng nợ.

Mike Maharrey