Ông Peirce của SEC kêu gọi chuyển từ việc thu thập dữ liệu KYC/AML sang bằng chứng không tiết lộ thông tin.

• Ủy viên SEC Hester Peirce kêu gọi các cơ quan quản lý xem xét lại việc đảo ngược các yêu cầu thu thập dữ liệu truyền thống đối với các hệ thống phi tập trung.
• Bà cho rằng phương pháp truyền thống trong việc chống tội phạm tài chính đã không theo kịp những tiến bộ công nghệ gần đây.
• Peirce lập luận rằng sổ cái công khai minh bạch và khó bị thay đổi, khiến nó trở thành lựa chọn an toàn hơn cho các cơ quan quản lý trong việc giám sát dữ liệu.

Ủy viên Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) Hester Peirce đã kêu gọi các cơ quan quản lý xem xét lại các yêu cầu thu thập dữ liệu truyền thống liên quan đến việc xác minh danh tính khách hàng (KYC), chống rửa tiền (AML) và giám sát tài chính, cho rằng các công cụ mã hóa có thể cung cấp một phương pháp bảo vệ quyền riêng tư tốt hơn.

Hester Peirce đề xuất chuyển sang sử dụng bằng chứng không tiết lộ thông tin (zero-knowledge proofs) để thu thập dữ liệu.

Phát biểu tại Hội nghị Tài sản Kỹ thuật số của SIFMA ở New York hôm thứ Tư, bà Peirce cho biết các cơ quan quản lý nên nghiên cứu các hệ thống nhận dạng phi tập trung, chứng chỉ dựa trên thuộc tính và bằng chứng không tiết lộ thông tin (zero-knowledge proofs - zk). Bà lưu ý rằng những giải pháp này có thể thay thế cho việc yêu cầu các tổ chức tài chính thu thập và lưu trữ liên tục một lượng lớn thông tin khách hàng nhạy cảm.

Peirce lập luận rằng phương pháp hiện tại để chống lại hoạt động tài chính bất hợp pháp về cơ bản vẫn không thay đổi trong nhiều thập kỷ, bất chấp những tiến bộ đáng kể về công nghệ.

“Trong nhiều thập kỷ, phương pháp để phát hiện các hoạt động tài chính bất hợp pháp và việc sử dụng hệ thống tài chính để tạo điều kiện cho các hoạt động bất hợp pháp khác vẫn không thay đổi: thu thập ngày càng nhiều dữ liệu,” Peirce cho biết trong một tuyên bố.

Theo các quy định hiện hành về KYC và AML, các tổ chức tài chính thu thập thông tin như tên, ngày sinh, địa chỉ và số chứng minh nhân dân của khách hàng, đồng thời giám sát các giao dịch và lập báo cáo về các hoạt động đáng ngờ hoặc cụ thể.

"Phương pháp hiện tại không mang lại hiệu quả tốt lắm, và công nghệ đã vượt xa phương pháp truyền thống của chúng ta, vì vậy đã đến lúc cần thay đổi," bà nói.

Ủy viên cũng bày tỏ lo ngại về những rủi ro về quyền riêng tư và an ninh do việc tích lũy thông tin cá nhân và thông tin kinh doanh bí mật gây ra. Bà lưu ý rằng mỗi mẩu dữ liệu bổ sung được các cơ quan chính phủ hoặc tư nhân lưu giữ đều tạo ra thêm một cơ hội cho việc thông tin đó bị xử lý sai hoặc bị xâm phạm.

Mặt khác, bằng chứng không tiết lộ thông tin (Zero-knowledge proofs) cung cấp một giải pháp thay thế an toàn hơn. Peirce mô tả mật mã học như một cách để xác minh các sự kiện cụ thể mà không cần truy cập vào thông tin cá nhân cơ bản.

Bà dẫn chứng các chứng chỉ dựa trên thuộc tính có thể xác minh liệu một cá nhân có đáp ứng các yêu cầu như độ tuổi, tư cách nhà đầu tư hay không, hoặc có tên trong danh sách trừng phạt hay không, mà không tiết lộ dữ liệu đằng sau các chứng chỉ đó.

Bằng chứng không tiết lộ thông tin có thể tiến xa hơn bằng cách cho phép bên đối tác xác nhận rằng một cá nhân đáp ứng yêu cầu mà không cần biết danh tính hoặc thông tin nhạy cảm khác của người đó.

“Bằng chứng không tiết lộ thông tin có thể cho bên đối tác biết ‘Đúng, người này đáp ứng yêu cầu của bạn’ mà không cần bên đối tác biết tên, thu nhập hoặc địa chỉ của bạn,” Peirce nói.

Bà lập luận rằng công nghệ hiện tại đã đủ để giảm lượng thông tin mà cá nhân cung cấp và số lượng các tổ chức cần truy cập vào thông tin đó. Điều còn thiếu, theo bà, là một khuôn khổ pháp lý cho phép và khuyến khích việc áp dụng các công cụ này.

Peirce kêu gọi các cơ quan liên bang và các tổ chức chịu sự quản lý nên chuyển từ các yêu cầu thu thập dữ liệu mang tính quy định sang xác minh dựa trên thuộc tính khi công nghệ cho phép.

Chuỗi khối công khai có thể hỗ trợ giám sát tài chính.

Ủy viên này cũng nhấn mạnh các mạng blockchain công khai như một công cụ tiềm năng để cải thiện tính minh bạch tài chính. Bà cho biết sổ cái công khai minh bạch hơn và khó bị thay đổi hơn so với các hồ sơ giấy truyền thống, trong khi phân tích pháp y blockchain có thể cho phép các cơ quan thực thi pháp luật phân tích lịch sử giao dịch.

Những bình luận của bà được đưa ra trong bối cảnh thảo luận về Miễn trừ Đổi mới (Innovation Exemption) mà SEC vừa công bố gần đây, cung cấp một khuôn khổ tạm thời cho việc giao dịch chứng khoán được mã hóa trên các mạng tiền điện tử thông qua các nhà tạo lập thị trường tự động.

Peirce mô tả việc miễn trừ này như một bước đệm hướng tới các quy định dài hạn hơn dành cho các bên trung gian và địa điểm tạo điều kiện thuận lợi cho thị trường chứng khoán được mã hóa.

Michael Ebiekutan